近期，看到一則貸款金額為一千萬(wàn)元的違法犯罪案例，其中有個(gè)他項(xiàng)權(quán)證的辦理過(guò)程特別吸睛，大致如下：辦理他項(xiàng)權(quán)證那天，周某（支行行長(zhǎng)）告訴楊某（客戶(hù)經(jīng)理），董某（借款人）房管局有熟人辦理他項(xiàng)權(quán)證能快點(diǎn)，讓楊某把銀行的抵押登記手續(xù)交給董某去辦理，第二天提早就能發(fā)證，第二天楊某到房管局時(shí)，周某董某已經(jīng)等在房管局大院內(nèi)了，并且他項(xiàng)權(quán)證已經(jīng)在周某的手里了，楊某要核實(shí)一下他項(xiàng)權(quán)證的真實(shí)性，周某表示不需要，楊某未多言且未再核實(shí)。從楊某證言可以判斷，房產(chǎn)登記手續(xù)的辦理及他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取，作為客戶(hù)經(jīng)理的楊某均沒(méi)有參與。
        看過(guò)此案例，心里唏噓不已，隨即查詢(xún)相關(guān)法律，發(fā)現(xiàn)違法發(fā)放貸款罪的構(gòu)成要件為：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款；數(shù)額巨大、或者造成重大損失的行為。最終法院判決周某違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年零六個(gè)月、并處罰金5萬(wàn)元；楊某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金3萬(wàn)元。
        這則案件給我們銀行人提出警示，客戶(hù)經(jīng)理在辦理貸款抵押時(shí)，切勿假手于人，按照要求辦理貸款抵押手續(xù)，對(duì)房產(chǎn)證或他想權(quán)證嚴(yán)加審核，避免對(duì)虛假的房產(chǎn)證及他項(xiàng)權(quán)證審核不到位的現(xiàn)象發(fā)生。我們辦理抵押貸款時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)，一是抵押物必須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值足額、且擁有完全產(chǎn)權(quán)；二是貸款額度的確定根據(jù)借款人的信用狀況、償債能力、抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和抵押率等因素綜合確定；三是抵押財(cái)產(chǎn)符合《中華人民共和國(guó)民法典》的有關(guān)規(guī)定，且易于變現(xiàn)；四是抵（質(zhì)）押貸款登記或止付手續(xù)由支行（部）信貸人員親自參與辦理，不得委托第三方或中介機(jī)構(gòu)辦理。最后，抵押物狀態(tài)的查詢(xún)、抵押物出租情況的檢查、貸后檢查等，當(dāng)發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值減少時(shí)，是否要求提供相應(yīng)有效擔(dān)保等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)采取措施再加以規(guī)避，減少損失。
        民權(quán)德商審計(jì)部 秦慧英